Страховка без ограничения ОСАГО на машину плюсы и минусы, какая дешевле ограниченная или неограничен

С 2020 года ОСАГО в России подорожает почти в два раза

Реформа ОСАГО, предполагающая индивидуализацию тарифов, может расширить тарифный коридор уже в следующем году, причём в Москве страховка станет дешевле, а в маленьких городах, наоборот, подорожает почти в два раза. Об этом в понедельник, 7 октября, пишет газета «Известия».

Законопроект о так называемой «либерализации ОСАГО», который будет рассмотрен Госдумой в первом чтении уже 15 октября, предполагает отмену коэффициентов мощности автомобиля и региона проживания автовладельца, а также расширение тарифного коридора. Так, с 1 января 2020 года тарифный коридор будет расширен на 40% как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения, а с октября того же года – ещё на 30%.

Сейчас страховые компании имеют право выбирать базовую ставку для расчёта цены полиса из диапазона от 2 746 до 4 942 рублей. Получается, что через год он составит 1 154 – 8 995 рублей. Таким образом для городов с невысоким индексом доходов населения, где сейчас территориальный коэффициент составляет единицу, верхняя планка стоимости страхового полиса с января следующего года может подняться до 6,9 тыс. рублей, а с октября 2020-го – до 9 тыс. рублей.

В итоге цена ОСАГО в регионах, где зарплаты граждан невысокие, может увеличиться на 82%, пишут «Известия». А в таких городах, как Грозный, Махачкала, Каспийск, Буйнакск, Хасавюрт и Дербент, где действующий региональный коэффициент позволяет делать скидку на полис в размере 30-40%, максимальная ставка ОСАГО и вовсе вырастет более чем вдвое. При этом в Москве страховка, наоборот, станет дешевле.

Кроме этого, в 2020 году страховые компании могут получить право по своему усмотрению устанавливать тариф ОСАГО для автовладельцев, которые откажутся устанавливать в автомобиле телематический датчик – прибор, определяющий скорость и географию его передвижения. Страховщики предлагают привязать цену страховки к количеству штрафов ГИБДД у водителя, а также к манере его вождения, для определения которой и нужно телематическое устройство в машине страхователя.

Как сообщают «Известия» со ссылкой на Минфин, персонализации тарифов «автогражданки» страховщики будут добиваться самостоятельным выбором тарифа для каждого клиента. При этом они смогут учитывать наличие или отсутствие следящего устройства в автомобиле (GPS/ГЛОНАСС-трекера). Однако принуждать автомобилистов к установке аппаратуры никто не будет.

«Решение устанавливать датчик – это не обязанность водителя, это его право. Если у водителя есть такая потребность и желание, то страховщик вправе по заявлению страхователя организовать оснащение автомобиля телематическим устройством. Данные будут использоваться при установлении базовой ставки тарифа», – уточнили в министерстве.

Ранее в Минфине назвали минимальную стоимость полиса ОСАГО после реформы. Стоимость полиса для дисциплинированных водителей после перехода на новую систему расчёта тарифов может снизиться в три-четыре раза.

Однако соответствовать этим критериям будет непросто. Так, чтобы получить максимальную скидку на полис, водитель должен быть моложе 50 лет, но при этом иметь водительский стаж 30 лет.

Кроме безаварийной езды, есть и ещё одно существенное условие – в машине должен быть установлен тахограф, прибор, фиксирующий скорость движения автомобиля. Только в этом случае можно будет рассчитывать на то, что цена полиса ОСАГО составит около 2,5 тысячи рублей, уточнили в Минфине.

Страховка ОСАГО без ограничений: достоинства и недостатки, расчет стоимости и нюансы оформления полиса

При оформлении полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), одним из условий, является указание определенных лиц, допущенных к управлению данным транспортным средством. Но порой, определить такой круг лиц, сразу бывает невозможно, ввиду определенных обстоятельств. В таком случае, оформляющему нужно выбрать вариант страховки «без ограничений». Неограниченная страховка имеет свои положительные и отрицательные стороны, а также различные нюансы оформления. Обо всем этом и не только, более подробно в материале данной статьи.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-34-39 . Это быстро и бесплатно!

Что это такое — открытый полис?

Полис обязательного страхования гражданской ответственности автомобилиста (ОСАГО) без ограничений – это вид обязательного документа, который должен быть оформлен на транспортное средство, передвигающееся по дорогам общего пользования. Вид «без ограничений» или «открытая страховка» подразумевает допуск к управлению данным транспортным средством неограниченное количество лиц, имеющих водительское удостоверение.

Читайте также:  Как рассчитать норму расхода бензина

Неограниченное ОСАГО оформляется как физическими, так и юридическими лицами (фирмами, предприятиями, организациями), которые в силу обстоятельств, не могут определить конкретный список лиц, которые будут управлять автомобилем в период действия полиса (транспортные компании, производящие грузоперевозки, таксопарки, фирмы, имеющие парк спецтехники и т.д.).

Плюсы и минусы неограниченного

У данного вида страховки имеются свои положительные и отрицательные стороны. К положительным моментам можно отнести следующее:

  • Нет необходимости вписывать в страховку определенный круг лиц, которые будут эксплуатировать транспортное средство.
  • При оформлении полиса не нужно предоставлять страховщику копии водительских удостоверений всех допущенных к управлению.
  • Управлять автомобилем может абсолютно любой человек, имеющий водительские права соответствующей категории;
  • Есть возможность срочного оформления ОСАГО для нескольких семей (если они пользуются одним ТС) или предприятий (фирм, заводов, компаний).

Наряду с явно выраженными преимуществами, неограниченный ОСАГО имеет и отрицательные стороны, а именно:

  • При расчете стоимости не учитывается водительский класс оформляющего, а соответственно и коэффициент бонус-малус (КБМ), который предоставляет персональную скидку на приобретение страховки (применяется базовый класс, который равен единице).
  • Стоимость страховки выше, чем ограниченного ОСАГО. При расчете конечной стоимости применяется специальный коэффициент, равный 1,8.

Каждый водитель сам вправе выбрать, какой полис ему приобретать, предварительно оценив его стоимость, положительные и отрицательные стороны, а также обстоятельства, при которых будет эксплуатироваться транспортное средство.

Сколько стоит и насколько дороже ограниченного?

Конечная стоимость страхового полиса определяется страховщиком, который учитывает ряд факторов, а именно:

  • отсутствие/наличие нарушений правил страхования (в соответствие с Федеральным законом № 40 «Об обязательном страховании…» от 25 апреля 2002 года), а также правил ПДД;
  • срок, на который оформляется страховка;
  • использование транспортного средства круглогодично/посезонно;
  • количество лиц, допущенных к управлению ТС;
  • индивидуальный класс автолюбителя (при оформлении неограниченной страховки применяется базовый класс);
  • стаж вождения и возраст водителя (сколько стоит полис для начинающего водителя?);
  • территориальный коэффициент, зависящий от региона проживания страхователя;
  • мощность двигателя авто (количество лошадиных сил);
  • базовая ставка по ОСАГО, которая определяется Центральным банком РФ для каждого вида транспортного средства.

К примеру, гражданин К. имеет автомобиль 2014 года выпуска, мощностью двигателя 110 л.с., который зарегистрирован на территории Москвы. Гражданин К. имеет водительский стаж более трех лет, и его возраст более 22 лет. Стоимость страховки для него будет следующей:

  • ограниченная страховка – от 8 270 до 9 890 рублей;
  • неограниченная страховка – от 14 900 до 17 820 рублей.

Как видно из примера, стоимость полиса ОСАГО без ограничений (открытой страховки) значительно выше страховки, оформляемой на определенное лицо или группу лиц (по закону, страхователь может добавить в полис не более 4 лиц, имеющим право эксплуатировать автомобиль, при большем количестве, приобретается только неограниченный ОСАГО). В среднем, страховка открытого типа обойдется страхователю на 80 % дороже обычного варианта.

Как рассчитать стоимость?

Расчет стоимости полиса ОСАГО для транспортного средства можно произвести двумя способами:

  1. вручную, используя специальную расчетную формулу;
  2. в автоматическом режиме через онлайн сервисы в интернете.

Рассмотрим оба этих способа.

Самостоятельно

Чтобы самому узнать стоимость, следует по следующей формуле:

  • КН – коэффициент нарушений.
  • КП – период страхования (коэффициент).
  • КМ – коэффициент мощности двигателя авто.
  • КО – коэффициент ограничения.
  • КВС – коэффициент стажа и возраста автолюбителя.
  • КБМ – коэффициент бонус-малус.
  • КТ – территориальный коэффициент.
  • БС – базовая ставка полиса, устанавливаемая Центральным банком РФ.

Базовую ставку страховки для определенного вида транспортного средства, можно узнать из Указания Банка РФ № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок…» от 19 сентября 2014 года, с дополнениями от 2017 года).

Онлайн

  1. Открыть браузер в компьютере.
  2. Перейти на сайт страховой компании (найти его можно на официальном сайте РСА www.autoins.ru).
  3. Выбрать раздел «ОСАГО».
  4. Кликнуть на раздел «Рассчитать стоимость страхового полиса».
  5. В открывшейся таблице указать следующее:

  • физическое/юридическое лицо оформляет страховку;
  • место жительства собственника;
  • категория транспортного средства (легковой автомобиль, мотоцикл, грузовой автомобиль и т.д.);
  • мощность двигателя (количество лошадиных сил);
  • период страхования (3, 6, 9 месяцев, год);
  • лица, допущенные к управлению ТС (выбрать с ограничениями/без ограничений);
  • ввести капчу (защиту от роботов);
  • нажать кнопку «Рассчитать стоимость».

В течение минуты, на сайте появится информация о стоимости полиса, исходя из параметров, которые были введены. При желании, можно продолжить оформление, и купить страховой полис онлайн, не выходя из дома.

Пример расчета стоимости неограниченного полиса ОСАГО, исходя из следующих параметров:

  1. страхователь – физическое лицо;
  2. регион проживания – Москва;
  3. тип ТС – легковой автомобиль;
  4. мощность двигателя – от 100 до 120 л.с.;
  5. период страхования – 1 год;
  6. страховка без ограничений;
  7. страховая компания – РЕСО-ГАРАНТИЯ.

Сумма страховки открытого типа (ОСАГО) составляет в данном случае 17 790 рублей.

Каким образом можно повлиять на цену?

Стоимость страхового полиса ОСАГО, приблизительно одинаковая у любого страховщика, так как такие компании производят расчет конечной цены страховки для каждого водителя по специальной, единой формуле (приведена выше в статье). Как известно, на конечную стоимость влияют ряд коэффициентов, поэтому, чтобы снизить стоимость, нужно уменьшить коэффициенты, влияющие на цену. Но, не все коэффициенты можно изменить.

Например, такие показатели как: базовая ставка, коэффициент бонус-малус, стаж и возраст водителя, мощность двигателя, коэффициент нарушений – изменить нельзя. Что касаемо территориального коэффициента (КТ), то его изменить вполне реально, причем стоимость полиса можно снизить практически в два раза.

Территориальный коэффициент определяется по тому, в каком населенном пункте зарегистрирован владелец. Для городов (особенно густонаселенных) этот коэффициент намного выше, чем для провинциальных населенных пунктов. Выход один – перерегистрировать транспортное средство на одного из ближайших родственников, проживающих вне города.

Например, цена неограниченной страховки для легкового автомобиля, мощностью 110 л.с., зарегистрированной в Москве будет в районе 16 500 рублей. На тоже авто, но зарегистрированное в Московской области, цена будет в районе 13 500 рублей. А в Псковской области, цена будет в районе 8 200 рублей.

Разница, конечно, ощутимая, но не стоит забывать, о рисках. Родственник может скоропостижно скончаться или оказаться недобросовестным, тогда возникнут проблемы с владением автомобилем – страхователь попросту потеряет право на него, как законный владелец.

Неограниченный ОСАГО (страховка открытого типа) – это один из вариантов обязательного страхования автогражданской ответственности, при котором управлять ТС может любое лицо, имеющее водительское удостоверение соответствующей категории. Полисы такого типа очень востребованы в компаниях и фирмах, имеющих свой автопарк (так как любой штатный работник может пересесть с одного авто на другое, без переоформления документов).

Неограниченный полис ОСАГО стоит на порядок выше ограниченного варианта – это один из недостатков автогражданки, но и имеет ряд положительных характеристик. Каждый водитель сам должен решать – какой полис ему приобретать, предварительно взвесив все «за» и «против».

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Сколько стоит неограниченная страховка на автомобиль

Открытый полис предоставляет автовладельцу возможность допустить к управлению транспортного средства неограниченное число водителей. Он действительно может помочь сэкономить на штрафах и избежать неприятностей с ГИБДД. В некоторых случаях получается, что такая страховка по цене равна обыкновенной.

  1. Что такое открытая страховка на автомобиль
  2. Кто может ездить на авто с неограниченным ОСАГО? Нужна ли доверенность?
  3. В каких случаях выгодна неограниченная страховка
  4. Стоимость такой страховки
  5. Из чего рассчитывается
  6. На сколько дороже обычной
  7. Теряется ли КБМ и другие снижающие коэффициенты
  8. Формула и пример расчета
  9. Пример расчета
  10. Как оформить страховку без ограничений: документы и пошаговая инструкция
  11. Как заменить ограниченную страховку на неограниченную
  12. Чем отличается заполнение открытого полиса ОСАГО? Как выглядит полис?
  13. Можно ли получить электронное ОСАГО без ограничений? Есть ли отличия в оформлении обычного е-ОСАГО?
  14. Плюсы и минусы страховки без ограничений
  15. Какие могут возникнуть проблемы и как их предупредить
  16. Заключение

Что такое открытая страховка на автомобиль

Неограниченная автогражданка является стандартным полисом, где не указан определенный круг допускаемых к управлению ТС водителей. Страховку можно сделать физическим и юридическим лицам по их личному выбору.

Основной плюс такого ОСАГО – отсутствие необходимости указывать в ней новых водителей и наличие доступа любого лица к управлению авто, независимо от стажа и возраста. Все, что нужно, – наличие водительского удостоверения соответствующей категории. Такая страховка особенно актуальна для организаций и автовладельцев, чье ТС эксплуатируется родными или друзьями.

Кто может ездить на авто с неограниченным ОСАГО? Нужна ли доверенность?

Такой полис подразумевает, что в нем не указывается конкретный круг водителей. Следовательно, с такой страховкой может ездить любой человек, имеющий водительское удостоверение соответствующей категории.

До 2012 г. ПДД включали пункт, согласно которому водитель обязан иметь при себе доверенность. Однако с 2012 г. произошли изменения. Согласно ст. 185.1 Гражданского Кодекса России, теперь сотрудник ДПС не может требовать предъявить этот документ. Что касается других действий, то водителю нужна доверенность для прохождения ТО, забора авто со штрафстоянки, регистрации ТС в ГИБДД. Когда бумагу выдает юридическое лицо, необходима лишь его подпись с печатью.

В каких случаях выгодна неограниченная страховка

Такой вид страхования выгоден, когда автовладелец вписывает водителей, достигших 22-летнего возраста и имеющих стаж менее трех лет. Когда рассчитывается страховая премия, применяется максимальный коэффициент (1,8). Значит, за эту сумму собственник ТС может оформить неограниченную страховку, а управлять машиной возможно любому водителю.

Стоимость такой страховки

Цена открытого ОСАГО может значительно превышать стоимость обычного. Это связано с КО (коэффициентом ограничения водителей к управлению ТС).

Из чего рассчитывается

Окончательная цена зависит от следующих факторов:

  • период управления ТС;
  • мощность авто;
  • цель эксплуатации;
  • использование прицепа;
  • стаж и возраст автовладельца;
  • КБМ.

На сколько дороже обычной

Если сравнить стоимость открытого полиса со страховкой с ограниченным количеством водителей, то за первый автовладельцу придется выложить бо́льшую сумму. Собственник транспортного средства должен быть готовым, что неограниченная автогражданка выйдет примерно на 80% дороже обычной.

Открытый полис окажется выгодным в случае, если в него вписано лицо с небольшим водительским стажем (менее трех лет) возрастом моложе 22 лет.

Теряется ли КБМ и другие снижающие коэффициенты

Коэффициент бонус-малус рассчитывается на основании учета данных о владельце авто. Размер показателя определяется исходя из поведения за рулем собственника машины, указанного в договоре ОСАГО. Когда предыдущие соглашения не содержат информацию о человеке, выступающем в роли автовладельца, учитывают непосредственно ТС. При этом часто собственнику транспорта присваивают 3 класс при продолжительном сроке безаварийного вождения.

Также учитывают коэффициент открытого полиса. Для обычной страховки он равен 1, т. е. когда будут умножать на базовую ставку, ее стоимость не повысится. Для открытого полиса КО равен 1,8. Значит стоимость возрастет почти двукратно.

Формула и пример расчета

Чтобы узнать стоимость страховки, применяется следующая формула: Сумма = БТ x КТ x КБМ x КВС x КПР x КМ x КО x КН.

  • БТ – базовая ставка автогражданки;
  • КТ – региональный коэффициент;
  • КБМ – коэффициент бонус-малус;
  • КВС – коэффициент возраст-стаж;
  • КПР – коэффициент наличия или отсутствия прицепа;
  • КМ – коэффициент мощности двигателя;
  • КО – коэффициент ограничения водителей, которые допущены к управлению грузовика;
  • КН – коэффициент при нарушении закона.

Пример расчета

Допустим, автовладелец собирается застраховать авто марки “Рено”. Это физическое лицо, его возраст – 30 лет, водительский стаж – 5 лет. Нарушений ПДД не было зафиксировано. Зарегистрирован в Татарстане (Альметьевск). Мощность двигателя составляет 75 л. с. Класс по КБМ – 3. Срок страхования – 1 год.

Производим расчет: Сумма = 4 118 x 1,3 x 1 x 1 x 1,1 x 1,8 x 1 = 10 599 рублей.

Как оформить страховку без ограничений: документы и пошаговая инструкция

Чтобы приобрести открытый полис, автовладелец должен предоставить пакет документов. В него входят:

  • гражданский паспорт собственника ТС;
  • паспорт на транспортное средство;
  • заключение ТО;
  • предыдущий полис (если есть);
  • документы о покупке машины;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • заявление на покупку страховки.
  1. Автовладелец должен обратиться в офис страховой компании, подготовив полный перечень бумаг. Здесь он обращается к менеджеру по продажам.
  2. Служащий СК распечатывает заявление, собственник машины заполняет и подписывает его.
  3. Сотрудник страховой фирмы проверяет документацию и одобряет заявление.
  4. Страхователь приглашается на собеседование, после которого оформляется договор.
  5. Агент рассчитывает стоимость автогражданки.
  6. Собственник машины оплачивает взнос по страховке. Ему выдают чек как подтверждение внесенной суммы на счет страховщика.
  7. Затем автовладелец подписывает договор и получает на руки страховку.

Как заменить ограниченную страховку на неограниченную

Иногда происходят случаи, когда собственнику авто становится невыгодно использовать ограниченную страховку. Тогда он вправе поменять полис на открытый. Чтобы это сделать, автоладелец должен посетить офис СК. Здесь он составляет заявление на внесение поправок.

При переоформлении предыдущий полис останется в страховой компании. На руки клиент получит новый документ. Здесь будет стоять отметка о ранее выданной страховке. При этом агент СК рассчитает новую стоимость автогражданки, учитывая измененные данные.

Чем отличается заполнение открытого полиса ОСАГО? Как выглядит полис?

Для изготовления открытой страховки используется стандартный бланк, применяемый и для классической. Это касается как бумажного, так и электронного варианта.

В неограниченной страховке не требуется вписать кого-то, кроме автовладельца. На транспортном средстве может ездить кто угодно, независимо от количества персон.

Образец заполнения открытого полиса:

При заполнении отличие заключается в п. 3. Здесь имеется 2 таблички:

  1. Малая (наверху). В ней ставится отметка, к какому варианту относится договор (стандартному или неограниченному).
  2. Большая (ниже). При открытом полисе автовладелец ставит прочерки. В обычной страховке здесь указываются Ф.И.О. и номера водительских удостоверений лиц, которые допущены к управлению ТС.

В случае е-ОСАГО эти графы остаются пустыми.

Можно ли получить электронное ОСАГО без ограничений? Есть ли отличия в оформлении обычного е-ОСАГО?

Открытый полис пожно приобрести онлайн на сайте СК. Чтобы оформить договор, потребуется такой же пакет документов, что и при личном посещении офиса.

е-ОСАГО обладает такой же юридической силой, что и бумажный. Единственная разница – собственнику ТС не придется никуда ехать и общаться с агентами страховой фирмы.

На сайте СК автовладелец заполняет заявление. Здесь же выходит стоимость автогражданки, которую рассчитывает онлайн-калькулятор. Затем страхователь должен внести сумму по безналичному расчету. При правильном заполнении ему на электронную почту придет электронный вариант полиса, который нужно будет распечатать.

Не стоит забывать, что при оформлении нужно указать открытую страховку ОСАГО.

Плюсы и минусы страховки без ограничений

Такой полис имеет свои преимущества и недостатки. К достоинствам можно отнести:

  1. Собственник может передавать авто в пользование другому лицу, не занося его в страховку, но при этом сохраняя гарантии выплат при наступлении страхового случая.
  2. Неограниченная страховка – идеальное решение для юридических лиц, поскольку невозможно заранее предугадать, кто именно будет за рулем машины.
  3. Для оформления договора не нужно предоставлять водительские удостоверения.
  4. Если собственнику авто требуется добавить или убрать водителя, ему не придется являться в офис страховщика, чтобы внести правки в бланк.

Существуют и недостатки открытого полиса:

  1. Повышенная стоимость. В среднем такая страховка обойдется автовладельцу на 80% дороже обычной.
  2. Некоторые страховщики отказываются засчитать скидку после страховки в других организациях. Они ссылаются на отсутствие данных в базе РСА.

Какие могут возникнуть проблемы и как их предупредить

Если человек оформляет открытую автогражданку, ему следует учитывать, что скидка за безаварийную езду (на ее основании рассчитывается КБМ) закрепляется за VIN номерами ТС и паспортными сведениями автовладельца. Если он поменяет машину, система не определит размер действующей скидки. Собственнику транспортного средства присвоят 3 класс, у которого коэффициент равен 1. Чтобы избежать такой ситуации, рекомендуется проверить данные об автомобиле, его собственнике, основных условиях страхования после получения полиса.

Не будет лишним проверить, подлинна ли страховка. Для этого необходимо перейти на сайт РСА (Российский Союз Автостраховщиков). Здесь нужно внести реквизиты документа в специальную форму.

Заключение

ОСАГО без ограничений предоставляет право на управление машины любому водителю. Конечно, услуга оказывается дороже по сравнению со стандартной страховкой. Однако в некоторых случаях она бывает незаменимой и даже выгодной. При желании автовладелец может оформить как бумажную, так и электронную форму ОСАГО без ограничений.

Ссылка на основную публикацию
СТО Нива 4х4 — Ремонт автомобилей Нива и Шевроле Нива
21213 нива ремонт Несмотря на то, что ВАЗ-21213 считается одним из самых удачных разработок Волжского автозавода, как и все механизмы,...
Стартер ВАЗ 2108 где находится, как снять, замена
Замена щеток стартера - Ремонт ваз своими руками Многие автомобилисты сталкиваются с проблемой, что их машина просто перестала заводиться. Точнее...
Стартер долго крутит перед заводкой; Защита имущества
Почему долго крутит стартер при запуске автомобиля Как вы думаете, почему долго крутит стартер? Проблема подобного свойства знакома многим автомобилистам,...
Стоимость лома вольфрама цена за 1 кг, как сдать в пункт приема дороже
Лом вольфрама – это лучший портал о металлоломе и вторсырье в России! Основные причины заинтересованности производственников ломом вольфрама – труднодобываемость,...
Adblock detector